Nos formations iobsp, 100% de réussite
Devenir iobsp
Vous souhaitez devenir Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement ou mettre en place la formation continue obligatoire que le domaine impose, pour vous et/ou votre équipe : la formation iobsp, c’est notre cœur de métier !
Quel que soient le contexte et vos besoins, nous saurons vous accompagner dans votre projet, jusqu’à sa réussite.
Savez-vous que
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La part des crédits immobiliers intermédiés en France est passée de 15 % à 35 % en seulement 10 ans (Apic, juillet 2019) ! A l’horizon 2020, on l’estime à plus de 50 %. Tous les signaux indiquent que cette évolution n’est pas prête de s’arrêter : au Royaume-Uni par exemple, elle frôle les 80% ! C’est un fait, les emprunteurs font de plus en plus naturellement appel à un courtier en crédit pour les conseiller en toute objectivité et les aider à comparer un grand nombre d’offres bancaires.
Se former pour devenir iobsp,
c’est s’orienter vers un métier d’avenir
Formations iobsp Stradi Conseils
Nous vous proposons
- Des formations iobsp initiales (livret de formation)
- Des modules iobsp complémentaires (validation de compétences)
- Et des formations iobsp continues obligatoires
en présentiel ou en e-learning
Le métier d’iobsp
4 catégories d’iobsp
(article R.519-4)
- Courtier en opérations de banque et en services de paiement : courtiers immatriculés au registre du commerce qui exercent l’intermédiation en vertu du mandat du client, à l’exclusion de tout mandat d’un établissement de crédit ;
- Mandataire exclusif en opérations de banque et en services de paiement : mandataires exclusifs en opérations de banque en vertu d’un mandat d’un établissement de crédit ;
- Mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement : mandataires multi-mandats immatriculés au registre du commerce qui exercent l’intermédiation à titre principal en vertu de mandats de plusieurs établissements de crédit ;
- Mandataire d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement : mandataires d’iobsp, qui exercent l’intermédiation en vertu de mandats des personnes mentionnées aux 1°, 2°ou 3° sans possibilité de mandatement.
Financements immobiliers, regroupements de crédits, crédits à la consommation et prêts viagers hypothécaires des particuliers, financement des professionnels et des entreprises… sur le terrain chaque iobsp exerce sa mission d’intermédiation auprès de clients différents, pour des besoins également différents.
Iobsp, une activité réglementée
L’activité d’Intermédiaire en Opérations de Banque (IOBSP) est désormais parfaitement réglementée : il s’agit de répondre prioritairement, et ce de façon sécuritaire et prudentielle, à l’exigence de protection du consommateur. La réglementation applicable aux iobsp est déterminée par
- Le Code Monétaire et Financier, articles L 341-1, L 519-1 et suivants ;
- La Loi de Régulation Bancaire du 22 octobre 2010 ;
- L’Ordonnance du 25 mars 2016 ;
- Le décret d’application du 26 janvier 2012 ;
- Et l’arrêté du 1er mars 2012.
Article. R. 519-1. et suivants. L’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement est l’activité qui consiste à présenter, proposer ou aider à la conclusion des opérations de banque ou des services de paiement ou à effectuer tous travaux et conseils préparatoires à leur réalisation. Est intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement toute personne qui exerce, à titre habituel, contre une rémunération ou toute autre forme d’avantage économique, l’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement, sans se porter ducroire ou qui fournit un service de conseil.
Les intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement peuvent fournir à leurs clients un service de conseil en matière d’opérations relatives à des contrats de crédit mentionnés à l’article L. 313-1 du code de la consommation, à l’exclusion des opérations de regroupement de crédits définies aux articles L. 314-10 à L. 314-14 du même code.
Le service de conseil consiste en la fourniture au client, y compris au client potentiel, de recommandations personnalisées en ce qui concerne une ou plusieurs opérations relatives à des contrats de crédit. Il constitue une activité distincte de l’octroi de crédit et de l’intermédiation en opérations de banque et en services de paiement.
L’inscription au registre de l’ORIAS
L’accès à l’activité d’iobsp est matérialisé par une inscription au Registre Unique des Intermédiaires Financiers tenu par l’ORIAS, au terme et après validation de la formation, sous réserve de :
- Formation professionnelle délivrée par un organisme de formation tel Stradi Conseils ;
- Possession d’un diplôme national ;
- Expérience professionnelle dans des fonctions liées à la réalisation d’opérations de banque ou de services de paiement ;
- Justification d’une inscription au registre du commerce et des sociétés ;
- Production d’une assurance en garantie de Responsabilité Civile Professionnelle ;
- Conditions d’honorabilité justifiée, notamment, par l’absence d’inscription au bulletin n° 2 du Casier judiciaire national.
Fiche formation IOBSP niveau 1
| Intitulé | IOBSP Niveau 1 – Capacité professionnelle en opérations de banque et services de paiement |
| Public visé | Toute personne souhaitant obtenir la capacité professionnelle IOBSP de niveau 1, permettant l’exercice de l’activité de courtier en crédit : salariés, demandeurs d’emploi, créateurs d’entreprise. |
| Prérequis | Aucun prérequis de diplôme. Compréhension écrite et orale du français. Accès à un ordinateur et une connexion internet. |
| Durée | 150 heures (répartition conforme à l’arrêté du 18 juillet 2022 : tronc commun + module spécialisé) |
| Modalité | Présentiel et/ou e-learning (selon la session). Plateforme formation.cyber-safe.fr pour la partie e-learning. Délai de réalisation : 2 mois. |
| Délais d’accès | Inscription possible à tout moment. Démarrage sous 15 jours après validation du dossier. |
| Objectifs pédagogiques | À l’issue de la formation, le participant sera capable de : 1. Maîtriser le cadre juridique et réglementaire de l’intermédiation bancaire (CMF, ACPR, ORIAS). 2. Analyser la situation financière d’un emprunteur (solvabilité, taux d’effort, HCSF). 3. Comparer et recommander des solutions de financement adaptées. 4. Rédiger les documents obligatoires (information précontractuelle, mandat, justificatif de conseil). 5. Appliquer les obligations LCB-FT et les règles de protection du consommateur. |
| Programme | Programme conforme à l’arrêté du 18 juillet 2022 : Tronc commun – Connaissances générales : environnement réglementaire, crédit immobilier, crédit à la consommation, services de paiement, assurances, LCB-FT, protection du consommateur. Module spécialisé – Crédit immobilier ou crédit à la consommation (selon le parcours choisi). |
| Méthodes pédagogiques | Cours structurés, cas pratiques chiffrés, études de cas (famille Martin, solvabilité, RAC), QCM intermédiaires, documents modèles (Boîte à outils IOBSP). Tutorat à distance. |
| Modalités d’évaluation | QCM de fin de formation (seuil : 70 %). Évaluations formatives par module. Attestation de capacité professionnelle IOBSP Niveau 1. |
| Tarif | Sur devis. Prise en charge possible : OPCO, CPF, financement personnel. |
| Accessibilité handicap | Référent handicap : Michel SISTER – 06 20 87 28 36 – michel.sister@stradi-conseils.fr. Adaptations possibles supports, rythme et distanciel. |
Fiche formation IOBSP complémentaire
| Intitulé | IOBSP – Formation complémentaire (40 heures) |
| Public visé | Titulaires de certains diplômes ou expériences professionnelles ouvrant droit à une dispense partielle de la formation 150 h. Professionnels souhaitant compléter leur qualification IOBSP. |
| Prérequis | Justifier d’un diplôme ou d’une expérience professionnelle ouvrant droit à la formation complémentaire de 40 h (cf. articles R.519-8 et suivants du CMF). |
| Durée | 40 heures |
| Modalité- | Présentiel et/ou e-learning. Délai de réalisation : 1 mois. |
| Délais d’accès | Inscription possible à tout moment. Démarrage sous 15 jours. |
| Objectifs pédagogiques | À l’issue de la formation, le participant sera capable de : 1. Compléter ses connaissances réglementaires en intermédiation bancaire. 2. Maîtriser les spécificités du crédit immobilier ou du crédit à la consommation. 3. Appliquer les obligations de conseil et de mise en garde. |
| Programme | Modules complémentaires conformes à l’arrêté du 18 juillet 2022 : approfondissement réglementaire, techniques de financement, protection du consommateur, LCB-FT. |
| Méthodes pédagogiques | Cours structurés, cas pratiques, QCM, tutorat à distance. |
| Modalités d’évaluation | QCM final (seuil : 70 %). Attestation de formation complémentaire IOBSP 40 h. |
| Tarif | Sur devis. Prise en charge possible : OPCO, CPF, financement personnel. |
| Accessibilité handicap | Référent handicap : Michel SISTER – 06 20 87 28 36. Adaptation possible. |
Formation annuelle obligatoire IOBSP – DCI 7h
| Intitulé | Formation annuelle obligatoire IOBSP – Développement des compétences et de l’information (DCI) – 7 heures |
| Public visé | Courtiers IOBSP (niveau 1) et leurs collaborateurs. Mandataires d’IOBSP. Toute personne inscrite à l’ORIAS en qualité d’IOBSP et soumise à l’obligation de formation continue annuelle de 7 h. |
| Prérequis- | Être en activité ou en situation de le redevenir comme IOBSP / collaborateur. Détention d’une attestation de capacité professionnelle IOBSP initiale. |
| Durée | 7 heures |
| Modalité– | Présentiel, classe virtuelle ou e-learning asynchrone (selon la session). |
| Délais d’accès | Inscription possible à tout moment. Démarrage sous 15 jours (présentiel : selon le calendrier des sessions). |
| Objectifs pédagogiques | À l’issue de la formation, le participant sera capable de : 1. Distinguer clairement ses obligations de courtier par rapport à celles du mandataire. 2. Sécuriser la chaîne documentaire du dossier client (information précontractuelle, mandat, questionnaire, justificatif de conseil). 3. Appliquer les normes HCSF et évaluer la solvabilité de l’emprunteur. 4. Identifier les points de vigilance en matière de RAC et d’assurance emprunteur. 5. Anticiper les contrôles ACPR et DGCCRF. |
| Programme | Bloc 1 (2h) – Évolutions réglementaires et obligations du courtier vs mandataire. Bloc 2 (3h) – La relation IOBSP/client : information précontractuelle, recueil des besoins, mandat, solvabilité, HCSF, analyse du marché, justificatif de conseil. Bloc 3 (2h) – Points de vigilance (RAC, assurance emprunteur, Loi Lemoine) + QCM final avec correction commentée. Parcours documentaire IOBSP en 7 étapes + cas fil rouge « Famille Martin ». |
| Méthodes pédagogiques | Apports structurés sur support projeté, études de cas chiffrés en sous-groupes, analyse de documents modèles (Boîte à outils IOBSP), QCM intermédiaires et QCM final. |
| Modalités d’évaluation | QCM final de 20-25 questions (seuil de réussite : 13/25). Correction commentée avec rappel des points clés réglementaires. Attestation de formation IOBSP 7h (DCI) conforme ACPR/ORIAS. |
| Tarif | Sur devis. Prise en charge possible : OPCO, employeur. |
| Accessibilité handicap | Référent handicap : Michel SISTER – 06 20 87 28 36 – michel.sister@stradi-conseils.fr. Adaptation possible (temps supplémentaire QCM, supports agrandis, distanciel). |
Pour en savoir plus
* Détails programme de formation iobsp niveau 1 *
Des intermédiaires en opérations de banque et en services de paiement
* Formation iobsp complémentaire *
pour validation de compétences